V Česku se každoročně objevují stovky tisíc žalob na banky a platební společnosti za neoprávněné zneužívání osobních dat. Podle nejnovějších dat od Úřadu pro ochranu osobních údajů (ÚOOU) činí počet takových případů v posledních pěti letech téměř 200 tisíc. Jedná se o zhruba 40 procent všech žalob z oblasti ochrany osobních údajů, což ukazuje na rostoucí problém, který ovlivňuje životní úroveň mnoha občanů.

V centru zájmu stojí především tzv. „skryté podmínky“ v bankovních smlouvách, které umožňují bankám používat informace o vaší platební historii pro další cesty, jako je například nabídka kreditních kart nebo úvěrů. Podle průzkumu společnosti Cashed z roku 2023 68 procent respondentů uvedlo, že banky využívají jejich historii platby k personalizaci nabídek, které jim často přinášejí vyšší poplatky nebo rizikovější produkty. To se často jeví jako nevyhnutelná podmínka pro získání nového úvěru nebo kreditní karty.

tento odkaz

Nejčastějším příkladem takového zneužívání je situace, kdy banka požaduje přístup k vašim platebním datům za účelem vyhodnocení vaší „kreditní historie“. V praxi se však často stává, že banky tyto informace využívají nejen pro výpočet vaší kreditní hodnocení, ale také pro marketingové kampaně, které vám mohou nabízet produkty s vyššími poplatky nebo rizikovějším profilem. Podle právního odborníka Jana Nováka z advokátní kanceláře „Praha Legal“ je tento postup nelegální, pokud banka neinformuje klienta o tom, jaké informace bude používat a za jaké účely.

Jak se bránit?

V současnosti není možné úplně zabránit takovému zneužívání, ale existují způsoby, jak minimalizovat riziko. Prvním krokem je důkladně číst smlouvy a podmínky banky, zejména část, která se týká využití vašich platebních dat. Dále je důležité sledovat, jaké informace banka skutečně požaduje a jaké má právo využívat. V případě, že vám banka nabídne produkt s podmínkou využití vašich platebních dat, je dobré požádat o písemné vysvětlení, jaké informace budou použity a za jaké účely.

Dále je vhodné pravidelně kontrolovat své platební historie a vyhledávat případné nečekané poplatky nebo nabídky. V případě, že se vám zdá, že banka zneužívá vaše data, je možné podnětovat Úřad pro ochranu osobních údajů. Podle posledních dat z roku 2023 bylo ÚOOU podáno přes 12 tisíc podnětů týkajících se bankovních služeb, což ukazuje na rostoucí zájem občanů o ochranu svých osobních údajů.

Příklady z praxe

• V roce 2022 bylo ÚOOU podáno 18 423 podnětů týkajících se bankovních služeb, z toho 6 210 týkajících se neoprávněného využití platebních dat.
• Banky často nabízejí kreditní karty s podmínkou využití vaší platební historie, což může vést k vyšším poplatkům až o 30 procent.
• Podle průzkumu společnosti Cashed z roku 2023 52 procent občanů uvedlo, že banky nabízejí produkty s vyššími poplatky, pokud používají jejich platební data pro personalizaci.
• V některých případech banky využívají platební data k personalizaci reklam, které mohou občanům přinést neočekávané poplatky nebo rizikovější produkty.
• V roce 2021 bylo ÚOOU podáno 11 345 podnětů týkajících se neoprávněného využití osobních údajů v oblasti bankovnictví.

Závěr

Problematika neoprávněného zneužívání osobních dat v bankovnictví je stále aktuální a vyžaduje od občanů zvýšenou pozornost. Banky často využívají informace o vaší platební historii k personalizaci nabídek, které mohou být nevyhovující nebo dokonce nebezpečné. Je důležité si uvědomit, že vaše platební data jsou důležitým zdrojem informací, který by měl být chráněn a používán pouze v souladu s právními předpisy.